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2024 年保险业经受住了突发疫情的冲击，我们将踏上“十四五”全新的发展阶段。后疫情时代也给保险转型升级这个老话题、又是常说常新的话题赋予了新意义和新内涵。
发展新阶段叠加疫情冲击按下保险公司转型升级“加速键”
尽管经过 40 多年的发展，中国已成为世界第二大保费收入国，但从保险密度与保险深度来看，我国保险业仍处在初级发展阶段，但补偿式的发展接近尾声，三大难题正迫使保险公司必须加快转型升级。
首先，传统驱动红利消退倒逼保险公司加快转型。保险行业正经历由要素驱动转向效率驱动和创新驱动，如何尽快度过新旧动能转换期至关重要。比如销售队伍，截至 2024 年上半年，我国保险代理人已达 xxx万，已接近美国、日本等海外成熟保险市场保险从业人员的密度。考虑到我国保险业还处于一个初级发展阶段，城镇化率仍有上升空间，仍能吸引、吸收大量的劳动力， 但从整体来看，依靠人力规模增长推动保费增长的业务模式不可避免逐渐放缓。
其次，结构性矛盾倒逼保险公司加快转型。当前保险业发展中存在周期性、结构性和体制性问题，但最为突出的仍是结构性问题。产品层面，保险产品同质、价格竞争严重的同时，一些领域由于种种原因缺乏关注。有关数据显示，我国保险保单持有人只占总人口的 x%,人均持有长险保单 x.xx 张；区域层面，大中城市城区网点密布，而在县和乡镇地区还存在大量空白。
第三，新业态冲击迫使保险公司加快转型。近年来，除传统金融产业内部相互竞争外，互联网金融也加速渗入保险领域，借助百万医疗、互助、普惠险等产品，通过低门槛快速获取大规模“流量”。
“双循环”新发展格局蕴藏转型升级新机遇
新需求成为提升保障水平新动力。国内大循环的启动离不开需求端的释放，而研究表明，社会保障水平越高，消费动力越足。当前我国社会保障体系已实现“全覆盖、保基本”，但“多层次、可持续”有待进一步提升。因此，保险业必须深入思考，在“发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用”指导下，如何抓住参与和服务社会保障体系建设的机遇，以实现社会、企业以及客户价值的有机统一。
新市场打开保险发展新空间。双循环意味着大市场，随着京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带等区域战略，城市群、都市圈的出现，打破了过去行政区域主导的人口、资源流通模式， 势必带动保险产品设计、销售、服务模式的改变。
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